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黄金手撕面包加盟赚钱吗?
2016-09-22 17:37:49

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  【“一条财经”(微信ID:ytcj123)提要】

  撰文:楹莹

  ?德意志银行(下称“德银”)遭罚140亿美元,或将成为第二个雷曼兄弟?

  ?富国银行丑闻缠身,全球第一大行地位不保。

  【正文】

  早在100多年前,德银就被公认为世界上首要的金融机构之一。一个世纪以来,它一直保持在金融行业中的这种地位。

  但是近年来却是麻烦不断、祸不单行,日前,美国司法部门对其开出的140亿美元罚单更是令其雪上加霜。

  140亿美元罚单令德银雪上加霜

  在欧洲经济复苏乏力,深陷负利率无法自拔的大背景下,欧洲最大商业银行——德银近期因金融危机前出售住房贷款抵押支持证券(RMBS)被美国司法部开出140亿美元天价罚单,再次成为市场焦点,投资者担忧情绪已迅速蔓延至整个欧洲市场。

  也许很多人都觉得140亿美元对作为欧洲第一大银行的德银来说没什么,但事实并非如此,德银虽然仍披着欧洲第一大行的光鲜外衣,但其实这“光鲜外衣”已变成“皇帝的新装”,真实财务状况实在不容乐观,早已是“捉襟见肘”。

  今年2月,德银公布了其2015年的年报,巨亏68亿欧元,为此,市场大震,德银或将成为第二个“雷曼兄弟”的呼声四起。

  屋漏又遭连夜雨,漏船偏遇打头风!在这祸不单行的日子里,美国监管机构似乎又对欧盟成员——德国的公司格外“照顾”,美国司法部对德银开出140亿美元罚单的消息,直接导致欧洲银行股的集体下跌

  据证实,美国对德银的这张罚单是针对其2008年金融危机前违规金融活动的调查,并以此为了结。如果成为现实,这一数字将是美国监管史上对在美外国银行开出的最高罚单。

  这些年,德银遭到的处罚

  不仅如此,近年来,德银一直是麻烦不断,已经在全球多地面临诉讼和监管机构约束措施。

  去年,美国金融监管机构认定德银将自己持有的衍生品市值高估至少150亿美元,对其罚款5500万美元。

  去年4月,美国和英国金融监管机构对德银开出25亿美元罚单,指控其操纵伦敦银行间同业拆借利率(Libor)。

  去年12月,美国政府起诉德银利用空壳公司逃税,追索1.9亿美元税款、罚金和利息。

  早在2010年,德银承认自1996年至2002年间协助美国富人逃税,同意支付5.5亿美元罚金。

  去年和今年,德银的美国分公司接连两次没有通过美国联邦储备委员会的“压力测试”。

  今年6月,国际货币基金组织认定德银存在“重大系统性风险”,加重投资者担忧。

  富国银行丑闻缠身 全球第一大行地位不保

  两周前,美国消费者金融保护局(CFPB)爆出,富国银行造假,存在严重的欺诈、诈骗行为。具体造假行为包括:虚假的信用卡账户;向用户发送虚假邮件使用户注册网上业务;迫使用户为自己不知道的信用卡缴纳滞纳金。富国银行有150万个账户、56.5万张信用卡都是伪造的。

  此丑闻涉及范围巨大,令人震惊。富国银行的咨询公司分析表示,富国银行的员工过去开设了超过一百五十万个未被授权的银行账户。其操作方法是,银行职员将客户卡上的资金挪至以此客户信息私自新开的账户中。由于现有账户中的资金被转移,客户会因账户余额不足缴纳银行管理费以及银行透支费。

  除此之外,富国银行的雇员在不告知客户的情况下,私自申请了约56.5万个信用卡账户。而超过1.4万个账户产生了40万美金以上的费用,其中包括信用卡年费,利息以及透支保护费。

  由于造假,富国银行被罚款1.85亿美元。此外,法庭要求富国银行现年63岁的CEO John Stumpf出庭作证。

  联邦监管机构称富国银行(Wells Fargo) 员工在未告知客户的情况下,自2011年起私自建立上百万个虚假银行账户。目前美国全国范围内的富国银行客户都有可能在为自己的幽灵账户支付着款项。

  据CNN报道,富国银行在最近几年已经陆续开除了5300名涉及开设虚假账户的员工。消费者金融保护局表示,富国银行的员工通过注册虚假的账户密码和虚假的电子邮箱以在银行网络系统上开设虚假账户。

  《纽约时报》报道称,监管部门认为这家银行的员工此前曾被激励虚开这些未经授权的账户,因为富国银行制定了激励措施来奖励通过这种方式招徕新业务的员工。很多富国银行在职和离职员工都告诉监管部门,他们在扩大银行新账户方面感受过极大的压力。

  《纽约时报》称其为“富国银行一个丑陋的时刻”。并表示,从金融危机爆发以来,作为美国少数几家大银行之一,富国银行一直能够保持连续的利润增长,“现在我们终于知道其中的原因之一了。”

  丑闻曝光后富国银行股价持续暴跌,周三富国银行股价下滑0.94%,自上周二丑闻曝光以来,富国银行股价累积下挫6.51%。

  巴菲特的伯克希尔-哈萨维公司重仓富国银行。据FactSet数据,截止6月底,巴菲特持股富国银行9.51%股份。丑闻曝光当日该行股价暴跌导致“股神”巴菲特账面损失高达14亿美元

  事实上,富国银行是股神巴菲特最喜欢的银行,巴菲特从1989年起就开始投资这家银行。今年3月,巴菲特及其公司透露,在富国银行的持股达到监管门槛的10%。

  这次丑闻曝光,富国银行失去了全球市值第一大银行宝座,而被摩根大通反超,中国工商银行则排名第三。

  国内银行业大幅裁员

  日前,A股上市银行半年报已经披露完毕,从数据来看,银行业净利增速仍在继续下滑。不仅如此,多家银行的员工人数也在大幅减少,其中工农中建四大行上半年员工合计减少约2.5万人。截至6月30日,中国银行员工总数较去年末减少6881人,农业银行减少4023人,工商银行减少7635人,建设银行减少6721人,招商银行减少7768人。

  其他多家银行也存在员工减少的情况,比如交行员工减少577人;民生银行减少1046人;光大银行员工减少了498人。

  不过,也有部分银行在增员。比如,平安银行员工上半年相比去年年末增加了663人;兴业银行员工增加725人;浦发银行员工增加844人;宁波银行增加了706人。

  国内银行虽然裁员,但房贷势头却是持续增长。

  房贷成银行“香饽饽”

  央行公布的7月金融统计数据显示,以房贷为主的住户部门中长期贷款占比102.96%。

  8月金融统计数据显示,以房贷为主的住户部门中长期贷款占比55.71%。

  目前,房贷在新增贷款占比中增长有所放缓,成为拉动新增贷款增长主力的局面并未改变

  时下,中国经济领域再现“奇景”,一、二线城市楼市进入火爆场面,如二线城市杭州在出台“限外令”的9月18日当天,新房和二手房的成交量创历史新高,大批上海、温州等外地房客涌入杭州买房,房价扶摇直上;此外,各地“地王”频出,截至8月底全国共诞生150多宗“地王”。

  8月份全国信贷中个人按揭超七成

  在银行资产配置荒和社会资金脱实向虚的推动下,资本通过银行信贷注入楼市。

  今年全国银行上半年投放在房地产开发和个人购房按揭贷款就高达2.3万亿元;且今年7、8两个月房贷增长极不正常,7月全国银行信贷仅增长4636亿元,而住户部门中长期贷款就增加了4773亿元;8月全国银行信贷增长9487亿元,个人按揭房贷占比就高达71.2%。

  在住房按揭贷款投放或快速或稳步增长的背后,是银行业普遍判断这一业务依旧是较低风险。“行内还是很看好住房按揭业务的。”一股份行个贷人士表示。

  即便楼市有所下跌,在购房者已经付了首付且偿还部分房贷的情况下,大部分购房者并不会选择断供。有银行人士表示,国内基本很少出现局部断供的现象,除非是购房者个人经营出现重大变故,或是杠杆过高。

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稿源 百度新闻源  2016-09-22 03:10:51     编辑 李经理
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编辑: 黄叙浩